Банковский сектор ОАЭ представлен как местными финансовыми институтами, так и филиалами международных банков. Среди ключевых эмиратских банков — Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB), Dubai Islamic Bank (DIB), Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank (FAB) и Mashreq. Международные банки, такие как Citibank, HSBC и Standard Chartered, также присутствуют на рынке, однако открыть счёт в них гражданам, аффилированным с РФ, в текущих условиях стало сложнее.

Надёжность банков ОАЭ подтверждается высокими рейтингами международных агентств и стабильными прогнозами. При этом они не считаются офшорными и ориентированы в первую очередь на обслуживание резидентов страны.

Условия открытия счёта

• Для физических лиц обязательным требованием является наличие резидентской визы ОАЭ.
• Нерезиденты могут открыть счёт только при крупных инвестициях или значительном депозите.
• Банки делают акцент на инвестиционные и private banking-услуги, часто требуя приобретения дополнительных продуктов (например, инвестиционного портфеля или депозита).
• Для корпоративных клиентов обычно устанавливается минимальный остаток (в среднем от 50 000 USD).

Комплаенс и проверки
Банки ОАЭ придерживаются консервативного подхода к новым клиентам, проводя тщательную due diligence. В частности, проверяют:

• Наличие в санкционных списках (ЕС, США, Великобритания и др.);
• Отнесение клиента к PEP (Politically Exposed Persons) или его связь с такими лицами.

Важно:

• Нахождение в санкционном списке автоматически исключает возможность открытия счёта.
• Причастность к PEP повышает риски и может усложнить процедуру.

Как уже упоминалось, банки ОАЭ в основном работают с резидентами — местными компаниями и физическими лицами, имеющими резидентскую визу и Emirates ID. Поэтому большинство корпоративных счетов открывают именно эмиратские компании (локальные или зарегистрированные в свободных экономических зонах).

Документы для открытия корпоративного счета в ОАЭ

Документы компании

• Учредительные документы и коммерческая лицензия.
• В большинстве случаев — договор аренды физического офиса.

 Данные бенефициаров и директоров:

• Паспорта и резидентские визы (Emirates ID) всех учредителей и директоров.
• Обязательно: резидентский статус ОАЭ хотя бы у одного из распорядителей счета.

Подтверждение адреса и благонадежности:

• Документ, подтверждающий проживание в ОАЭ (аренда, собственность или коммунальные счета).
• Резюме (CV) учредителя или управляющего счетом.

Финансовая информация

• Банковская выписка за последние 6 месяцев (источник дохода).
• Важно: банки ОАЭ с осторожностью относятся к выпискам из российских банков под санкциями, поэтому предпочтительны счета из неподсанкционных или зарубежных банков (включая СНГ).
• Дополнительные документы, подтверждающие происхождение средств.

ОАЭ не входят в список недружественных России стран и участвуют в автоматическом обмене налоговой информацией (CRS) с РФ. Однако местные финансовые учреждения учитывают западные санкционные ограничения, из-за чего взаимодействие с российскими гражданами и резидентами сопряжено для них с дополнительными рисками.

Отношение банков ОАЭ к клиентам с российской связью
Финансовые организации ОАЭ, как правило, с осторожностью рассматривают заявки от физических и юридических лиц, ассоциированных с Россией. Под «связью с РФ» понимается:

• гражданство России;
• налоговое резидентство в РФ;
• место рождения в России (некоторые банки, например Mashreq, могут отказать даже при наличии эмиратского ID);
• деловые контакты с российскими компаниями или клиентами.

Факторы, повышающие шансы на открытие счёта
Успешность заявки возрастает, если у клиента:

• резидентский статус в третьей стране (подтверждённый длительным проживанием и местным источником дохода);
• виза резидента ОАЭ и официальное трудоустройство в эмиратской компании.

Также важно, чтобы среди планируемых стран для транзакций не значилась Россия.

Особенности проверки и возможные ограничения
Наличие российских связей не гарантирует отказа, но приводит к усиленным проверкам (compliance), что:

• увеличивает сроки рассмотрения заявки;
• требует предоставления расширенного пакета документов (клиенту необходимо оперативно реагировать на запросы банка).

В случае одобрения счёта банк, скорее всего, потребует письменное обязательство о неведении операций с РФ и другими санкционными юрисдикциями, включая:

• переводы в адрес российских контрагентов;
• выплаты на личные счета (дивиденды, зарплаты и пр.).

При этом операции со странами СНГ могут допускаться — это зависит от внутренней политики конкретного банка.

• Итог: открытие счёта в ОАЭ для связанных с Россией лиц возможно, но требует тщательной подготовки и готовности к дополнительным проверкам.

Как уже упоминалось, для открытия банковского счета в ОАЭ необходимы резидентская виза и национальная ID-карта.

• Резидентская виза ОАЭ – это документ, подтверждающий право на проживание в стране сроком от 1 до 10 лет. Ее могут оформить иностранцы, находящиеся в Эмиратах по въездной визе, туристической (краткосрочной или долгосрочной) или другой действующей визе. Кроме того, заявитель может включить в свою резидентскую визу детей, родителей и других близких родственников.